Central de Ajuda ūüĎčūüŹľ

Nossa comunidade

Fa√ßa parte de uma comunidade √ļnica e poderosa.

Universo Amfi

Explore nossa central de conte√ļdos e descubra um novo universo.

Whitepaper

Mergulhe na AmFi e conheça detalhes do que estamos construindo.

Perguntas Frequentes

A AmFi é uma empresa que está transformando o mercado de capitais brasileiro. 

 

Desenvolvemos uma plataforma financeira que resolve as principais dores dos originadores e dos investidores. 

Nossa plataforma ajuda os originadores de crédito (fintechs e correspondentes bancários) que buscam  liquidez a estruturarem, distribuírem e operarem seus próprios produtos financeiros de forma fácil e rápida, com menos intermediários e com mais padronização e eficácia.

 

Por meio da AmFi, investidores pessoa física (PF) e institucionais brasileiros têm acesso a produtos de crédito estruturados com controle, segurança e transparência superiores ao padrão de mercado.

Para conhecer mais sobre a AmFi e descobrir como nossa história surgiu, assista a este papo incrível  que tivemos com nosso parceiro João Hazim.

E neste artigo (em inglês) contamos um pouco os benefícios práticos da plataforma para os originadores de crédito.

A AmFi é uma plataforma que conecta originadores de créditos e investidores. Por meio da AmFi, investidores pessoa física (PF) e institucionais brasileiros têm acesso a produtos de crédito estruturados com controle, segurança e transparência superiores ao padrão de mercado.

 

Para oferecer essa experi√™ncia tanto para o originador quanto o investidor, reunimos as √ļltimas inova√ß√Ķes regulat√≥rias (como o Novo Marco Legal da Securitiza√ß√£o) com tecnologia de ponta, baseada em blockchain e tokeniza√ß√£o.

 

Estas melhores práticas são oferecidas através de uma infraestrutura que usa blockchain como base, implementando processos automatizados, orquestração bancária e securitização de ativos.

 

A plataforma AmFi foi desenhada de modo que diversos ativos financeiros tradicionais s√£o utilizados como lastro das opera√ß√Ķes.¬†

 

O investidor √© beneficiado com a transpar√™ncia e praticidade que a tecnologia blockchain oferece, como acesso a novas classes de ativos, atualiza√ß√£o em tempo real e possibilidade de investir sem restri√ß√Ķes de dia ou hor√°rio. Ele ainda √© beneficiado por camadas adicionais de seguran√ßa e governan√ßa, como pol√≠ticas de desembolso autom√°ticas, por√©m rigorosas, e originadores sem acesso direto ao capital. Somente o credor final tem acesso.

 

Veja nossos materiais sobre os diversos ativos:

Recebíveis judiciais

Duplicatas

CCBs

A AmFi atua 100% dentro das normas da CVM e da Receita Federal e a incidência de imposto vai depender do tipo de produto e do investidor. Quando há incidência, para PF aplica-se a tabela regressiva, a mesma que já é utilizada para outros produtos tradicionais, como Tesouro Direto, CDBs e outros títulos de renda fixa.

 

Quase todas as nossas oportunidades correspondem a uma opera√ß√£o de securitiza√ß√£o, haver√° incid√™ncia de IR de acordo com as caracter√≠sticas do investidor. A securitizadora √© respons√°vel pelo recolhimento dos tributos incidentes sobre as opera√ß√Ķes.

A AmFi anualmente reporta aos entes regulatórios o imposto que foi retido na fonte.

Al√©m disso, h√° ativos individuais (como precat√≥rios e duplicatas) que podem ser isentos em movimenta√ß√Ķes abaixo de R$ 35 mil porque o retorno do investidor nesse caso n√£o √© considerado rendimento, mas ganho de capital.

Veja nosso FAQ e leia sobre nosso Jurídico e tributação.

A plataforma AmFi oferece produtos √ļnicos, com uma rela√ß√£o risco-retorno √ļnica no mercado e com diversas camadas de seguran√ßa, que se refletem em maior controle, transpar√™ncia e seguran√ßa para todos os seus usu√°rios. As informa√ß√Ķes das opera√ß√Ķes s√£o disponibilizadas e atualizadas em tempo real de forma online e as regras de neg√≥cios s√£o automatizadas e implementadas com tecnologia trazendo uma maior transpar√™ncia na gest√£o das opera√ß√Ķes e com isso, aumentando a rentabilidade pois diminu√≠mos os processos e intermedi√°rios.

Todas as Oportunidades disponibilizadas na Plataforma AmFi s√£o lastreadas em ativos financeiros existentes, v√°lidos e verificados. Dessa forma, criamos uma vis√£o √ļnica de um ativo digital 100% atrelado a um ativo financeiro, que possui um fluxo financeiro. Sem preju√≠zo disso, toda a opera√ß√£o financeira envolve riscos e voc√™ pode saber mais aqui.

 

Al√©m dos ativos reais que d√£o lastro para as opera√ß√Ķes da AmFi, o investidor √© beneficiado com a transpar√™ncia e praticidade que a tecnologia blockchain oferece, como acesso a novas classes de ativos, atualiza√ß√£o em tempo real e poder investir sem restri√ß√Ķes de dia ou hor√°rio. Ele ainda √© beneficiado por camadas adicionais de seguran√ßa da informa√ß√£o e governan√ßa, como pol√≠ticas de desembolso autom√°ticas, por√©m rigorosas, e originadores sem acesso ao capital. Somente o credor final tem acesso.

 

No caso dos pools (oportunidades que são cestas de ativos), as camadas de segurança consistem em avaliação do histórico dos originadores por meio de KYP, verificação da aderência dos ativos aos critérios de elegibilidade da oportunidade, estruturação com subordinação, além da possibilidade de recompra/coobrigação.

 

O investimento em ativos √ļnicos, por sua vez, assume uma exposi√ß√£o maior a risco de contraparte, mas proporciona expectativas maiores de retorno em prazos menores.

Leia mais sobre nossas garantias em nosso whitepaper.

Sim, o novo Marco Legal da Securitização, o Ofício Circular CVM/SSE 4/2023 e o Ofício Circular CVM/SSE 6/2023 tratam do tema. Os órgãos reguladores têm se mostrado muito favoráveis ao desenvolvimento dessa nova tecnologia. Se quiser saber mais sobre o que nossos advogados pensam sobre o assunto, confira este vídeo sobre tokenização e o OC 4/23 e este outro vídeo sobre como a tokenização pode mudar para melhor o mercado de dívida no Brasil.

Além disso, podemos citar os programas de aceleração do Banco Central, que já contam com a maior parte de seus projetos envolvendo blockchain e tokenização. Outro caso que mostra isso é o desenvolvimento do Real Digital.

Ativos tokenizados reduzem o custo de manuten√ß√£o e estrutura√ß√£o das opera√ß√Ķes de cr√©dito para os originadores, permitindo que o custo seja direcionado √† rentabilidade para os investidores.

 

A tokenização traz várias vantagens. Para as empresas, permite um acesso mais rápido e eficiente ao valor dos recebíveis. Os investidores, por outro lado, ganham uma nova classe de ativos para investir, com maior transparência e possibilidade de diversificação.

 

Além disso, a tokenização pode aumentar a liquidez do mercado de recebíveis, uma vez que os tokens podem ser comprados e vendidos com mais facilidade. No fim das contas, essa inovação traz mais eficiência, flexibilidade e oportunidades para o mercado de recebíveis.


Veja nossos artigos sobre tokenização:
1) Tokenização: a nova fronteira na antecipação de recebíveis de cartão de crédito

2) Investindo no futuro: por que investir em tokens de recebíveis?

E um artigo em inglês:
3) Why does AmFi tokenize financial assets?

Sim, o novo Marco Legal da Securitização, o Ofício Circular CVM/SSE 4/2023 e
o Ofício Circular CVM/SSE 6/2023 tratam do tema. Os órgãos reguladores têm
se mostrado muito favor√°veis ao desenvolvimento dessa nova tecnologia. Se
quiser saber mais sobre o que nossos advogados pensam sobre o assunto,
confira este vídeo sobre tokenização e o OC 4/23 e este outro vídeo sobre como
a tokenização pode mudar para melhor o mercado de dívida no Brasil.


Além disso, podemos citar os programas de aceleração do Banco Central, que
j√° contam com a maior parte de seus projetos envolvendo blockchain e
tokenização. Outro caso que mostra isso é o desenvolvimento do Real Digital.

A tokenização é a representação de ativos reais em formas digitais que facilitam o controle e oferecem maior transparência.


Podemos citar como alguns benefícios da tokenização: alcance geográfico mais amplo, maior liquidez, melhoria de infraestrutura, gestão aprimorada de ativos e passivos.

 

Veja nossa publicação no LinkedIn.

 

Veja um pouco da nossa visão sobre tokenização na AmFi neste vídeo e neste outro vídeo.

 

Assista à live completa que fizemos com nosso parceiro Gustavo Cunha, Eduardo Tang (CLO na AmFi) e Erik Oioli (nosso parceiro advogado da VBSO).

 

Leia também nosso artigo sobre o tema: Token e tokenização. O que falta para tudo virar token?

 

Em nosso whitepaper, você pode entender o funcionamento detalhado: https://docs.amfi.finance/amfi-whitepaper-pt/funcionamento-da-plataforma

 

E veja o que um dos grandes nomes do mercado fala sobre o assunto: Larry Fink fala sobre a tokenização de ativos.

 

Temos um time de especialistas com experiência no mercado, principalmente na estruturação de produtos financeiros. Ainda, temos um comitê que seleciona as oportunidades mais rentáveis, desenvolvemos junto aos originadores uma série de mecanismos para garantir ainda mais a segurança para os investidores.

Para criar uma estrutura de cr√©dito no mercado tradicional, √© necess√°rio um capital inicial de no m√≠nimo R$ 20 milh√Ķes. Al√©m disso, o mercado tradicional √© lento em sua estrutura√ß√£o (levando at√© 12 meses) e envolve diversos prestadores de servi√ßos, que normalmente encarecem os custos e agregam pouco valor. Para grande parte das pequenas e m√©dias empresas, n√£o existe a possibilidade de captar recursos nesse formato, por isso excelentes oportunidades de investimento n√£o conseguem acessar o mercado de capitais privado. Com a tecnologia da AmFi mudamos essa hist√≥ria e conseguimos controlar o n√≠vel de risco em oportunidades √ļnicas e que retornam mais para o Investidor. Assim, investindo pela AmFi, os investidores t√™m acesso a um novo tipo de ativo com risco-retorno muito favor√°vel. Tradicionalmente, esse tipo de investimento √© reservado para empresas e grandes investidores.

O resgate é feito rapidamente através da plataforma AmFi. O prazo pode variar a depender de cada operação.

Em breve, disponibilizaremos em nossa plataforma um marketplace para a venda dos tokens antes do vencimento.

√Č muito simples!

  1. Acesse a plataforma e conclua o cadastro, seguindo todas as instru√ß√Ķes.
  2. Faça um Pix para adicionar o saldo desejado a sua carteira.
  3. Escolha a oportunidade que mais atrai seu perfil, considerando o ativo, rentabilidade, prazo, e pronto! Invista!

 

Você poderá acompanhar em tempo real a evolução do seu portfólio e o desempenho da operação investida por meio do dashboard da plataforma e do envio de relatórios periódicos.

 

 

A oportunidade fica aberta at√© que seu limite de capta√ß√£o ou prazo m√°ximo de coloca√ß√£o seja atingido. Seu rendimento alvo √© vari√°vel conforme o risco da opera√ß√£o (√© poss√≠vel consultar nas documenta√ß√Ķes de cada oportunidade).

Após o cadastro aprovado na plataforma, é possível investir no mesmo dia!

Apenas investidores devidamente cadastrados, avaliados e verificados pela Plataforma AmFi podem acessar as Oportunidades de Investimentos.

 

Atualmente, a AmFi trabalha apenas com Investidores Qualificados (com renda bruta de R$ 200 mil ao ano) ou Investidores institucionais (com mais de R$ 1 milh√£o investidos).


Veja em nosso whitepaper mais detalhes aqui.

Claro! Você pode investir quantas vezes quiser, na mesma ou em várias oportunidades.

Sim, os nossos investidores podem acompanhar a performance na nossa plataforma. Nós também enviaremos por e-mail um relatório mensal de acompanhamento.

Na tela de cada oportunidade é possível acompanhar, em tempo real, como os ativos comprados estão performando e a evolução da sua carteira.

H√° uma securitizadora (estrutura que d√° o lastro jur√≠dico √† opera√ß√£o com patrim√īnio segregado) por tr√°s de cada oportunidade. Os montantes investidos ficam em uma conta banc√°ria dessa securitizadora e o originador da oportunidade pode direcionar os fundos para a compra de ativos.

Ressaltamos que a AmFi é o representante legal por trás da securitizadora e os investidores são os beneficiários finais.

Em alguns segundos! Enviamos o comprovante de investimento por e-mail e você poderá baixá-lo, se assim desejar.

Originadores das opera√ß√Ķes que precisarem de ajuda para captar recursos para a sua oportunidade podem utilizar os servi√ßos de distribui√ß√£o da AmFi. Acessaremos nossa base de investidores, distribuindo sua oportunidade.


O valor é negociado caso a caso.

A AmFi tem a responsabilidade de monitorar os investimentos e assegurar que os receb√≠veis e outros ativos tokenizados sejam gerenciados de forma eficiente e transparente, com, por exemplo, a consulta das informa√ß√Ķes da carteira de receb√≠veis judiciais e da oportunidade em tempo real, al√©m da integra√ß√£o com contas escrow (contas banc√°rias usadas como dep√≥sito tempor√°rio para reten√ß√£o de fundos em transa√ß√Ķes entre duas partes), instrumento que ajuda a mitigar o risco desse tipo de opera√ß√£o.

O seu investimento fica 100% alocado no patrim√īnio separado (ou seja, uma conta banc√°ria especifica e individual) do emissor da Oportunidade que voc√™ investiu (ou seja, a securitizadora espec√≠fica da sua opera√ß√£o). Nosso modelo de neg√≥cios foi 100% validado pela CVM e seguimos as melhores pr√°ticas adotadas pelo mercado financeiro.

A AmFi é remunerada por meio de taxas de manutenção, estruturação e distribuição das oportunidades, de uma forma 100% transparente e você pode saber mais sobre isso em cada Oportunidade que você for investir.

Cada oportunidade tem um valor de aporte m√≠nimo √ļnico.

Ela depender√° de acordo com cada opera√ß√£o. H√° uma rela√ß√£o direta entre risco e retorno, opera√ß√Ķes menos arriscadas ter√£o um rendimento menor e vice-versa.

Veja um material completo e profundo sobre o tema aqui.

Caso a carteira da opera√ß√£o n√£o performe conforme planejado, pode haver perdas. Ressaltamos que a AmFi inclui em cada opera√ß√£o mecanismos que aumentam a seguran√ßa dos investimentos. Nosso sistema de monitoramento que identifica altera√ß√Ķes incomuns nas carteiras e bloqueia a opera√ß√£o no mesmo instante. Essa tecnologia √© possibilitada por meio dos acordos firmados com crit√©rios de elegibilidade e covenants entre as partes, ou seja, toda a opera√ß√£o √© estruturada de forma que deixe claro o que deve ser feito em momentos de crise.

Caso uma opera√ß√£o tenha um alto √≠ndice de atrasos, isso pode acarretar perdas do capital investido. Ressaltamos que, por padr√£o, as opera√ß√Ķes contam com um √≠ndice de subordina√ß√£o (colch√£o de liquidez para cobrir perdas) e a obriga√ß√£o de recomprar os ativos atrasados. Em √ļltimo caso, a AmFi pode interromper a opera√ß√£o antes de seu vencimento; nesse cen√°rio, os investidores receberiam o valor corrente de seus investimentos antes do vencimento da opera√ß√£o.

A MetaMask possibilita que o usuário faça a autocustódia de seus ativos, mas isso não é obrigatório, o investidor pode escolher usar nossa plataforma sem ter uma wallet. 


Assista ao vídeo para saber como criar sua MetaMask aqui.

A AmFi conta com um canal de atendimento ao cliente através de nosso SAC!

Regulados por

Certificados

Associados e Parceiros

Investidos por

A AmFi é uma plataforma de investimento coletivo autorizada pela CVM. Temos como principal objetivo facilitar o acesso a investimentos tokenizados de qualidade. Tudo isso 100% online e com a segurança de um mercado regulado.

Siga-nos

Contato

Fale com nosso time:

Nosso endereço:

Rua Card Arcoverde 2365
Andar 3 Conj 33
PartePinheiro
S√£o Paulo SP 05407-003

N√£o encontrou o que precisava?

Este site √© gerido e operado pela AmFi Consulting Ltda. (‚ÄúAmFi Consulting‚ÄĚ), CNPJ 47.243.468/0001-70. A AmFi Consulting atua na presta√ß√£o de consultoria, desenvolvimento e licenciamento de sistemas computacionais, assim como estruturas tecnol√≥gicas. A AmFi Consulting N√ÉO √© uma institui√ß√£o financeira assim como n√£o realiza empr√©stimos, N√ÉO atua como empresa de investimentos ou realiza oferta ou recomenda√ß√£o de t√≠tulos e valores mobili√°rios.

Amfi Consulting LTDA | CNPJ 47.243.468/0001-70. Todos os direitos reservados

√Č investidor?

Conheça as oportunidades disponíveis!